I miei investimenti

Prima di approfondire in modo scritto l’argomento investimenti, voglio già dirti che puoi trovare nel mio canale YouTube una playlist di video 🎬 dedicata a soldi e investimenti dove tratto tutto ciò che vedrai qua sotto in modo più approfondito:

Focus iniziale

Quando si parla di soldi e di investimenti bisogna capire innanzitutto quando ha senso investire attivamente e quando no (secondo me). ⌚

Premetto che io non sono un consulente finanziario e non sono qui per dirti cosa fare e cosa non fare.

Parlo della mia esperienza, sta a te ragionare su ciò che vedrai e ogni tua azione in merito agli investimenti è una scelta tua, non dipende da me. 👌🏻

Quindi quando investire e quando no?

Innanzitutto io ho programmato quando investire, prima ho definito un income medio mensile che avrei dovuto raggiungere e quando mi stavo avvicinando a ciò ho definito una data precisa per farlo, il come lo vediamo dopo. 📆

Perché ho aspettato ad investire quando ero ai miei primi passi nel mondo lavorativo?

Sai qual è stata la risposta sia di Warren Buffet che Bill Gates alla domanda: qual è la singola cosa che ha fatto la differenza per il tuo successo?

Una sola parola: FOCUS. 🎯

Senza focus è solo caos, nel caos l’efficienza se ne va a farsi fottere e dato che l’efficienza significa risparmiare tempo, soldi ed energie e il tempo è una risorsa limitata per tutti è necessario rispettarlo ed ottimizzarlo.

Lo dico in modo chiaro e coinciso:

Non ha senso investire se guadagni due spicci. 🛑📊

Io ho iniziato ad investire in asset passivi solo quando ho raggiunto delle entrate mensili tali da poter risparmiare gran parte di quel che guadagnavo e nel frattempo portare avanti i miei business scalandoli.

All’inizio se guadagni poco e vuoi diventare libero finanziariamente è bene che investi al meglio le tue risorse per aumentare il tuo income mensile in modo da poter investire poi in modo molto più forte.

Lo ripeto così passa bene il messaggio:

All’inizio il focus è raggiungere l’income desiderato.💰🎯

Mi fa paura vedere migliaia di persone che vanno dietro al desiderio di diventare liberi finanziariamente con un income tale da poter investire ogni mese pochissimo. 🤑❌

Stare a fare mille chiacchiere da bar sugli investimenti per poi avere un potenza di investimento di 100€ al mese è totalmente insignificante rispetto a chi invece si focalizza su aumentare questa potenza a migliaia e migliaia di euro al mese e poi investire anche in modo meno sofisticato.

Meno chiacchiere, guadagna tanto e investi solo quando ha davvero senso farlo. 🗣❌

Anche perché avendo poco da investire sarà più comune andare alla ricerca di investimenti che diano super-ritorni che poi finiscono per essere buchi nell’acqua, truffettine o cavolate varie. 🤡📉

Se non ti è chiaro, investimenti passivi che danno il 5/10/15% al mese NON ESISTONO. 👻

Con queste parole non voglio dire che finché si guadagna poco si debba rimanere totalmente ignoranti sugli investimenti.

Lo studio è sempre ben accetto ed è la chiave per il futuro successo. 🔑

Quindi se vuoi guardare video in merito, leggere libri, comprare corsi e frequentare seminari sugli investimenti fallo, ma tieni il focus sull’income all’inizio.

Fatta questa dovuta grande premessa iniziale, proseguiamo.

Gestione finanziaria

Investire è fondamentale per raggiungere la libertà finanziaria, ci siamo fin qui, ma quando si parla di soldi, l’investimento è solo una parte di una buona gestione finanziaria.

Infatti prima di vedere in cosa investo e in cosa non investo, è bene capire cosa ci faccio in generale con i soldi.

Abbiamo parlato sopra come il focus iniziale nel mio cammino è stato ed tuttora è generare e stabilizzare un alto income, in parole povere guadagnare tanto. 💶💶💶

La maggior parte delle mie energie, tempo e soldi quando si parla di denaro ad ora vanno nel crescere le mie attività.

Una volta guadagnati i soldi cosa ci faccio?

Innanzitutto definisco bene cosa ho davvero guadagnato. 📠

Contabilizzo le entrate, le spese lavorative e faccio una stima indicativa per eccesso delle tasse/contributi che dovrò pagarci (cosa che verrà poi perfezionata quando effettivamente pagherò queste imposte).

Poi segno tutto in un file apposito e durante quel mese avrò segnato nello stesso file le mie spese non lavorative, suddivise in 3 categorie (questa è una cosa molto soggettiva):

• 🍽🩺🏋🏻‍♂️ cibo e salute: tutte le spese relative al mangiare, alle visite/cure mediche, allo sport

• 🌍✈ viaggi: tutti gli acquisti relativi a spese di viaggio, benzina, esperienze, voli, treni, traghetti, caselli autostradali, hotel, appartamenti, visti, ecc… (essendo una mia grande passione gli ho dedicato una categoria a sé)

• 🛒🛍 acquisti: tutti gli altri tipi di acquisti non inerenti alle due precedenti categorie come vestiti, accessori, cinema, aperitivi, svago e stupidate varie

Ad ogni categoria assegno un potere di acquisto in % nei confronti dei guadagni del mese precedente (in verità ad oggi ragiono più sul guadagno medio mensile dell’anno precedente).

Per esempio: posso spendere il 10% in cibo e salute, 15% in viaggi e 5% in acquisti vari.

Queste percentuali e queste categorie sono per forza di cose super-soggettive e si rifanno allo stile di vita di ciascuna persona e al proprio potere d’acquisto dovuto al guadagno che si ha. 🙋🏻‍♂️

Anche se ti ho mostrato un esempio, voglio farti capire che i numeri che hai visto sono realistici per una situazione come la mia quindi nella mia situazione attuale, le spese personali non superano mai il 30% delle mie entrate nette mensili.

Perché? Perché con il restante 70% risparmio e investo, il focus nelle mie finanze è questo. 💰📈

Prima si pensa a lavorare e guadagnare e poi a risparmiare per investire.

Se vuoi dare una sbirciata al mio file che uso per gestire le finanze ti lascio il video qui sotto per capire come funziona e scaricarlo gratuitamente:

Come e dove investo

Se ti sei catapultato direttamente qui, ghiotto di sapere dove e come investo, senza aver visto i due argomenti qui sopra trattati (“Focus iniziale” e “Gestione finanziaria”) allora ti consiglio di dargli una letta veloce in quanto sono fondamentali per capire come sono arrivato ad investire e con che logica. 🧠

Detto ciò, veniamo a noi, cosa faccio quando si tratta di investire i miei soldi.

Partiamo dal vedere in cosa investo, altrimenti sarà difficile legarci al come lo faccio.

Innanzitutto NON investo in: ❌

1. arte 🎨

2. antiquariato (da veicoli d’epoca, a mobili, libri, ecc…) 🪑🚗🔙

3. vestiti e accessori esclusivi 👕👜

4. liquori 🍾

5. oggetti da collezione (monete, francobolli, ecc…) 💶

6. peer-to-peer lending 🤝🏻

Per i primi 5 della lista immagino che molti nemmeno li abbiano mai presi in considerazione come potenziali investimenti, invece esiste un forte mercato anche molto profittevole potenzialmente in questi settori, ma non essendo un esperto li lascio ad altri.

Poi facciamo una piccola e veloce parentesi sul peer-to-peer (P2P) lending, fenomeno che è scoppiato negli ultimi anni, in tutti i sensi potremmo dire ma evitiamo per adesso. In cosa consiste?

Sono prestiti a piccole-medie aziende fatte da privati per finanziare queste attività e ricevere un ritorno percentuale prestabilito molto interessante (dal 6 al 15% annuale), una sorta di piccole obbligazioni. 💳🤝🏻

Perché non faccio uso di questi investimenti?

• non conosco ultra-milionari o miliardari che investano in P2P lending e mi fido di quest’ultimi quando si tratta di investimenti;

• non mi fido, sono realtà troppo giovani e con troppe poche garanzie per metterci i miei soldi, infatti molte anche delle più importanti nel tempo hanno forti problemi.

Quindi è sbagliato investire nel P2P lending?

No. Io preferisco evitare ed andare su cose più “classiche” 🏛, con più storicità e se devo investire in aziende o investo nelle mie personali o in aziende super strutturate e che conosco bene (investimenti azionari che tra poco vediamo).

Quindi in cosa investo?

Investo principalmente in strumenti finanziari 📊 (mercato azionario nel mio caso) e secondariamente nel mercato immobiliare 🏘.

Chiariamo da subito gli investimenti immobiliari così ci concentriamo su quello che è il mio focus negli investimenti cioè l’investimento nel mondo finanziario.

NON faccio direttamente e attivamente operazioni immobiliari.

Finanzio sporadicamente operazioni immobiliari altrui tramite piattaforme che si occupano di ciò e di cui personalmente mi fido. 💶🏘🤝🏻

Sono operazioni che hanno una durata che va dai 8 ai 20 mesi in media, dove a completamento dell’operazione ho un ritorno medio di un 6% netto annualizzato.

Strategia di investimento: quando capita un’operazione nella piattaforma che uso investo 1.000€ per un massimo di 12 operazioni all’anno (1 al mese).

Ripeto: non è il mio focus, è più un “gioco” con il quale mi tolgo soddisfazioni interessanti senza dover essere un esperto del settore immobiliare. 🎯❌

Quindi veniamo a ciò su cui mi concentro e che sarà la colonna portante del mio futuro finanziario: gli investimenti finanziari.

Passiamo da subito un concetto di estrema importanza:

Sono un investitore basilare e umile. 🧱🙂

Cioè? Semplice, non ho l’arroganza di prevedere cosa accadrà nel futuro nei mercati finanziari per 2 motivi:

1. solo i veri esperti possono permettersi di azzardare previsioni con la forte consapevolezza di ciò che dicono e un rischio di errore molto elevato; 💼

2. il mercato è già tendente ad una crescita, non serve forzarlo o volerlo battere per raggiungere i miei obiettivi. 📈

❌Essendo un’investitore basilare e umile ecco cosa NON faccio:❌

• stock picking: non investo in singole aziende perché non ho le capacità per farlo in modo accurato;

• comprare quando ritengo sia meglio: umiltà, non so cosa accadrà, inutile fare previsioni sul futuro;

• vendere quando il titolo su cui investo scende: non so se continuerà a scendere o salirà, mai fare previsioni e farsi guidare dall’umore.

✅Ecco invece cosa faccio:✅

• investire in fondi/indici diversificati: titoli che contengono decine/centinaia di aziende al loro interno e replicano l’andamento di un mercato ampio specifico; 📊

• comprare in modo automatico o semi-automatico: mensilmente, senza se e senza ma, se possibile anche senza che io lo faccia manualmente; 🔁

• mai vendere, al massimo comprare a sconto: investo per il lungo periodo, se il titolo scende di certe % vado a comprare più quote di quel titolo perché la storia “mi ha detto” che nel tempo il suo valore tenderà ad alzarsi. 📉💰

Per essere più precisi investo in ETF e fondi comuni d’investimento, i primi tramite un broker 💻 “più moderno” e i secondi tramite la mia banca 🏦, molti ritengono ciò un farsi fregare con alte commissioni, ma si può ottenere un buon compromesso se si lavora con professionisti onesti e competenti.

Due nozioni teoriche:

• Gli ETF (exchange-traded fund) sono un tipo di fondi d'investimento quotati in borsa, a responsabilità limitata per i soci che vi partecipano con la compravendita di azioni e con la peculiarità fondamentale di essere a gestione passiva siccome si legano a un indice azionario/indice borsistico preesistente o simili.

• I fondi comuni di investimento (mutual fund) sono degli istituti di intermediazione finanziaria definiti come "organismi di investimento collettivo del risparmio costituito in forma di patrimonio autonomo, suddiviso in quote, istituito e gestito da un gestore" dal Testo unico della finanza nella legislazione italiana.

Fonte Wikipedia

In particolare la grande differenza tra ETF e fondi comuni d’investimento è che i primi sono gestiti passivamente 🏝 replicando l’andamento di un indice come l’S&P500 (l’indice azionario tra i più famosi per il mercato USA), i secondi sono a gestione attiva ✍🏻 e cercano quindi di “battere” l’andamento degli indici che seguono.

Strategia operativa: ho definito una cifra fissa mensile dedicata agli investimenti, 📅 una parte la investo attivamente ad inizio mese sui titoli che ho scelto, l’altra la metto da parte ad accumularsi nel mio fondo DIP💰: un budget nel mio conto in banca che uso per comprare “a sconto” i titoli su cui investo quando stornano di certe percentuali rispetto al loro massimo storico.

Al fondo DIP si aggiunge un capitale iniziale che avevo da parte.

Investo su pochissimi ETF/fondi comuni d’investimento ✋🏻, si contano sulla dita di una mano, non sono sofisticati ne ricercati, anzi sono semplici e molto usati.

Ognuno dei titoli su cui investo ha una percentuale del mio portafoglio dedicato, questo vale sia per l’entrata a mercato mensile che per il fondo DIP. 🔢

Questi sono i miei investimenti, spero ti sia stato utile capire come mi muovo, mi raccomando di ragionare bene prima di fare operazioni di investimento dei tuoi risparmi, studia e trova la tua via! 📚🎯

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